Les unions de fait et les relations non traditionnelles sont en plein essor

Qu’il s’agisse de service communautaire, de nouvelle carrière ou de démarrage d’entreprise à la retraite, les baby-boomers sont aux premières loges – y compris lorsqu’il s’agit d’entamer de nouvelles relations, soit par un second mariage soit par une union de fait. Les couples qui se forment se réjouissent bien sûr de leur nouvelle situation, mais ils doivent se méfier des complications financières et autres qui pourraient en découler. C’est particulièrement le cas des relations qui tombent dans une « zone grise », en raison de la présence d’enfants d’un précédent mariage, d’une séparation ou d’un divorce non finalisés, ou en raison d’autres facteurs qui peuvent avoir de profondes répercussions sur les réalités financières et successorales de la nouvelle famille. Les quelques conseils qui suivent contribueront à la bonne santé financière de votre vie commune. 

 

 

Unions de fait et relations non traditionnelles 

 

Les ressources financières, objectifs et obligations de chaque partenaire du nouveau couple peuvent grandement différer – surtout si l’un des deux ou les deux ont déjà été mariés. Commencez par avoir une discussion approfondie sur les attentes et les responsabilités de chacun à l’égard des finances familiales. Demandez-vous comment chacun des nouveaux partenaires dépensera, économisera et investira son argent. Il est recommandé de faire rédiger par un notaire ou un avocat une entente de « cohabitation » qui définit les modalités financières de votre relation. 

 

Mettez à jour vos testaments et la liste des bénéficiaires de vos placements REER et de vos polices d’assurance, et choisissez la personne à qui vous souhaitez accorder une procuration pour la prise de décision concernant les soins de santé et les questions d’ordre financier. 

 

 

Mariés ou conjoints de fait 

 

Les conjoints de fait au sens de la  Loi de l’impôt sur le revenu  ont droit aux mêmes avantages, mais s’exposent aux mêmes inconvénients, que les couples mariés. Quelle que soit votre situation, il serait bon que vous consultiez un conseiller financier au sujet des incidences fiscales de votre relation. Voici quelques renseignements de base sur cette question : 

 

 

Avantages 

 

Inconvénients 

 

Parlez à un conseiller professionnel afin de vous assurer que vous-même et votre partenaire faites des choix éclairés.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.