Voici venue la période des Fêtes, synonyme de cadeaux soigneusement choisis pour vos proches. Mais c’est aussi un bon moment pour penser à faire des dons de bienfaisance aux causes qui vous tiennent à coeur. Idéalement, votre don devrait à la fois aider l’organisme que vous avez choisi et vous permettre de réduire vos impôts et autres frais successoraux et de préserver votre patrimoine. Voici comment tirer le meilleur parti de votre don de bienfaisance.

Désignez l’organisme comme bénéficiaire C’est l’option la moins compliquée : Vous léguez simplement par testament de l’argent ou des biens (valeurs mobilières, oeuvres d'art, etc.) à un organisme de bienfaisance reconnu. Votre succession recevra un reçu fiscal pour le don, qui devrait réduire l’impôt à payer sur votre dernière déclaration de revenus et peut-être même aussi votre avant-dernière déclaration.

Créez un fonds de bienfaisance À titre de donateur, vous recevrez immédiatement un reçu pour dons à l’égard des sommes versées et vous conserverez également le droit de décider des organismes qui recevront le revenu annuel du fonds.

Établissez une fiducie résiduaire de bienfaisance Il s’agit d’une fiducie irrévocable dont l’actif peut être constitué d’espèces ou de fonds communs de placement. La totalité des intérêts et dividendes vous est versée et est imposable entre vos mains. À votre décès, l’actif de la fiducie (appelé résiduaire) va directement à l’oeuvre caritative désignée. À l’établissement de la fiducie, vous recevez un reçu pour dons à l’égard de l’intérêt résiduaire de la fiducie.

Donnez une police d’assurance de votre vivant Vous profiterez de certains crédits d’impôt, et l’organisme de votre choix recevra la totalité de la prestation de décès prévue au contrat.

Donnez des actions ou des titres Vous recevrez un reçu fiscal pour leur pleine valeur et vous ne paierez aucun impôt sur les gains en capital sur les titres donnés.

Établissez une rente viagère caritative Vous tirerez un revenu à vie, pour vous, ou pour vous et votre conjoint, de la rente que vous aurez constituée. Les prestations de la rente sont en grande partie libres d’impôt et vous recevrez un reçu pour dons de bienfaisance pour une partie des dons selon le montant de la rente que vous recevez et votre espérance de vie.

Créez une fondation privée Si vous faites un don très important, cette option vous permet de voir votre nom ou celui de votre famille associé en permanence aux causes de votre choix.

Faites don de votre présence L’organisme choisi fera sans doute bon usage de votre don en argent, mais aussi de vous, si vous vous engagez activement comme bénévole.

Pour vous assurer que votre générosité profitera à tous, parlez-en à vos conseillers professionnels et à un juriste. 

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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à votre conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.