Conseils de dernière minute sur le REER pour économiser de l’impôt et vous bâtir un coussin de retraite

Une fois de plus, la date limite approche à grands pas. Le temps est venu de cotiser à votre REER pour 2013. Même s’il ne vous reste que quelques jours, vous pouvez encore faire des choix qui vous permettront de faire grossir votre pécule en vue de la retraite et d’économiser de l’impôt. Voici donc quelques conseils de dernière minute.

Précisions sur la date limite de cotisation au REER

 L’échéance pour cotiser à votre REER pour l’année d’imposition 2013 est le 3 mars 2014, à 23 h 59.

 Vous pouvez faire une cotisation maximale de 23 820 $, selon votre revenu gagné en 2013 (moins votre facteur d’équivalence, s’il y a lieu).

 Votre cotisation maximale admissible figure sur votre plus récent avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC) (à la ligne (A) figurant sur l'État du maximum déductible au titre des REER).

 Vous pouvez reporter vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes.

 Vous pouvez utiliser vos droits de cotisation accumulés en une seule année ou sur plusieurs jusqu’à la fin de l’année de votre 71e anniversaire (ou jusqu’à la fin de l’année du 71e anniversaire de votre époux/conjoint de fait).

Conseils pour économiser ou reporter de l’impôt ou pour faire fructifier votre épargne grâce au REER :

 Versez la cotisation maximale admissible Faites-le chaque année d’imposition, c’est la meilleure stratégie pour économiser de l’impôt et maximiser le potentiel de croissance à long terme du capital.

 Utilisez au maximum vos droits de cotisation restants de l’année dernière Utilisez vos droits de cotisation accumulés le plus rapidement possible pour économiser encore plus d’impôt et augmenter votre croissance à long terme.

 Empruntez pour faire un gain Grâce à un prêt REER, vous pourrez atteindre le plafond pour cette année ou utiliser vos droits de cotisation accumulés. L’argent que vous emprunterez génèrera une réduction d’impôt et ajoutera au potentiel de croissance à l’abri de l’impôt du REER. L’important, c’est d’obtenir un prêt à faible taux d’intérêt et de le rembourser rapidement. Pour le rembourser, vous pouvez utiliser les liquidités que vous rapportent les économies d’impôt supplémentaires.

 Fractionnez pour économiser Si le revenu de votre conjoint sera moins élevé que le vôtre au cours des prochaines années ou durant la retraite, un REER de conjoint peut générer un revenu de retraite qui sera imposé à un taux plus bas. Le REER est au nom de votre conjoint, mais vous pouvez y cotiser. Votre cotisation totale aux deux régimes ne peut dépasser vos droits de cotisation personnels pour l’année, mais le plafond de votre conjoint restera inchangé par votre cotisation.

De bonnes stratégies REER vous permettront de payer moins d’impôt et d’améliorer votre situation financière à la retraite, mais à lui seul, votre REER n’est en règle générale pas suffisant pour vous procurer une retraite dorée. Ajoutez-y toutefois un portefeuille de placements non enregistrés bien équilibré et vous pourriez facilement y parvenir. Votre conseiller professionnel est là pour ça.