Nouvelle union égale planification financière renouvelée

Si vous faites partie du nombre croissant de familles dont l’un ou l’autre des conjoints, ou les deux, ont des enfants nés d’une relation antérieure, vous connaissez déjà les nombreux changements qu’entraîne votre nouvelle vie dans vos relations avec votre nouveau partenaire et ses enfants, dans vos activités quotidiennes et dans la gestion commune de votre nouvelle vie financière.

L’argent est toujours l’un des aspects les plus délicats des relations, particulièrement pour les familles recomposées. Voici donc quelques notions élémentaires de planification financière pour vous aider à « recomposer » vos finances.

En priorité

• Examinez la pertinence d’établir un contrat de vie commune pour protéger les biens apportés dans la nouvelle union.

• Établissez ensemble un nouveau plan financier et un budget qui conviennent à votre nouvelle famille.

• Tirez le maximum de la planification fiscale en fractionnant vos revenus, en utilisant les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) de conjoint, en réclamant au nom d’un
seul des conjoints les crédits d’impôt pour dons de charité ou frais médicaux et en transférant à l’autre les crédits d’impôt inutilisés.

• Mettez à jour vos testaments. Une planification minutieuse s’impose pour assurer que tous les enfants de votre nouvelle union hériteront de vos biens conformément à vos volontés. Les techniques de planification traditionnelles telles que la propriété conjointe ou la désignation de bénéficiaires directs pourraient ne pas convenir, car elles risquent de priver les enfants d’une union antérieure de toute partie de votre patrimoine si tous les biens sont transférés directement à votre nouveau conjoint à votre décès.

• Repensez vos assurances. Il y a peut-être lieu de revoir la désignation de vos bénéficiaires (souvent en indiquant « succession » plutôt que de nommer un bénéficiaire direct) et d’augmenter vos assurances, surtout si vous subvenez aux besoins d’un ex-conjoint ou d’enfants nés d’une relation antérieure.

Vos enfants et l’argent

• Vous et votre partenaire voyiez peut-être la question de l’argent de poche des enfants différemment. Par exemple, l’un de vous deux croyait peut-être fermement au principe
d’une somme fixe remise chaque semaine, tandis que l’autre croyait au principe d’en donner au besoin. Vous devez maintenant vous entendre sur une approche unique qui
traite tous les enfants de façon équitable et crée un sentiment d’ordre.

• De plus, l’un de vous deux s’est peut-être appliqué à économiser dans des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) pour payer les études de ses enfants et l’autre
n’en a pas fait autant. Si les niveaux de REEE sont très différents, comment comblerez vous l’écart pour éviter les désaccords et le ressentiment plus tard?

La planification financière peut être complexe dans le cas d’une famille recomposée. Votre conseiller professionnel peut vous aider à élaborer des stratégies appropriées pour vous assurer d’atteindre les objectifs financiers de votre nouvelle famille, en évitant les maux de tête et les conflits.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

  

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* Les renseignements de cet article reposent sur la réglementation fédérale uniquement. Les réglementations des provinces et des territoires peuvent différer. Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.