L’assurance maladies graves : pourquoi vous en avez besoin

Vous avez besoin de l’assurance maladies graves, non pas parce que vous allez mourir, mais parce que vous allez vivre… et parce que vous pourriez avoir des dépenses imprévues en raison de la maladie.

Vous serez peut-être surpris d’apprendre que de plus en plus de Canadiens reçoivent un diagnostic de maladie grave, et ce, de plus en plus tôt dans leur vie.

Heureusement, les progrès de la médecine font augmenter l’espérance de vie et les perspectives de survie sont nettement meilleures. Voici des chiffres :

• 70 000 Canadiens subissent une crise cardiaque chaque année et une victime sur deux a moins de 65 ans, mais 95 % survivent à leur première crise cardiaque*

• Un Canadien sur trois sera atteint par une forme ou une autre de cancer, mais le taux de survie après cinq ans ou plus est de 65 %*

• Après 55 ans, le risque d’accident vasculaire cérébral double tous les 10 ans et un Canadien sur 20 est victime d’un accident vasculaire cérébral avant 70 ans, mais le taux de survie est de 75 %*

• Une femme sur neuf sera atteinte d’un cancer du sein, mais seulement une sur 27 en mourra**

• Un homme sur sept sera atteint d’un cancer de la prostate, mais seulement un sur 26 en mourra**

Vous pourriez vous attendre à ce que tous les frais liés à ces maladies graves soient couverts par les régimes provinciaux d’assurance maladie et votre régime d’employeur, mais c’est loin d’être le cas.

L’assurance maladies graves est particulièrement utile dans les premiers mois suivant un diagnostic, lorsque les émotions et les coûts sont à leur maximum. Cette assurance procure un versement forfaitaire en espèces 30 jours après le diagnostic d’une maladie mettant votre vie en danger, y compris les plus courantes comme le cancer, la crise cardiaque et l’accident vasculaire cérébral. Cette prestation est libre d’impôt en vertu des lois fiscales actuelles et vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, par exemple pour les besoins suivants, qui ne sont pas couverts par les régimes provinciaux et d’employeur :

• Certains médicaments et frais médicaux

• Traitements privés, infirmière, gardienne d’enfants, aide ménagère

• Traitements médicaux à l’extérieur du Canada ou dans une autre province

• Matériel médical – fauteuil roulant, scooter, lit pour soins à domicile

• Modifier votre maison ou votre véhicule pour les fauteuils roulants

• Rembourser l’hypothèque, le prêt auto, les cartes de crédit, les marges de crédit ou les prêts à l’entreprise

• Éviter de puiser dans votre REER ou le REEE de votre enfant

Vous devez pouvoir vous concentrer sur votre rétablissement, et non sur les coûts, et l’assurance maladies graves vous en donne la possibilité à un moment très critique de votre vie.

Votre conseiller professionnel peut vous montrer comment l’assurance maladies graves peut compléter les autres formes d’assurance et cadrer dans votre plan financier global.

*Disability Insurance and Other Living Benefits, CCH
**Société canadienne du cancer, 2006
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors Produits et services d’assurance offerts au Québec par Services d’Assurance I.G. Inc. (au Québec, cabinet de services financiers). Permis de vente d’assurance parrainé par La Great-West, compagnie d’assurance-vie (à l’extérieur du Québec)

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