Une maison à la mesure de vos moyens

L’achat d’une maison représente toujours un investissement. Un investissement dans un style de vie, car vous choisissez le quartier dans lequel vous habiterez, l’école que fréquenteront vos enfants et même le parc où vous promènerez votre chien. Un investissement émotif, parce que cette maison sera le témoin des joies et des épreuves dans votre vie familiale. Et, bien entendu, l’achat d’une maison est un investissement financier, habituellement le plus important engagement financier à vie d’une famille canadienne, et vous espérez que cet investissement vous rapportera à la vente de votre maison.

L’achat d’une maison soulève donc de nombreuses questions, dont la principale : combien pouvez-vous vraiment vous permettre de payer? Et cette question est embêtante pour un acheteur, car il n’y a pas de réponse simple. Afin d’établir votre admissibilité comme emprunteur, le prêteur utilise l’amortissement total de la dette (ATD) et l’amortissement brut de la dette (ABD). Ces coefficients lui permettent de calculer votre prêt hypothécaire en fonction de votre revenu global et de vos obligations financières personnelles, mais ils ne vous indiquent pas le montant que vous pouvez vous permettre de payer d’un point de vue réaliste. Voici donc trois conseils pour vous aider à cet égard :

1. Évaluez votre prêt hypothécaire en fonction de votre plan financier global à long terme. Travaillez avec votre conseiller financier et votre spécialiste en planification hypothécaire pour évaluer votre revenu et vos engagements financiers, et établir un versement hypothécaire raisonnable pour vous. Examinez comment votre pouvoir d’achat peut changer avec le temps, combien vous devez épargner en vue de la retraite, et votre style de vie actuel et vos dépenses.

2. Une fois vos engagements et vos objectifs financiers établis, songez aux compromis que vous êtes prêt à faire. Peut-être préférez-vous acheter une maison plus petite pour avoir plus de souplesse quant à votre style de vie et à vos dépenses. Ou peut-être êtes-vous prêt à resserrer le budget familial afin d’acheter une plus grande maison.

3. Revoyez votre prêt hypothécaire au moins une fois l’an. Votre portrait financier peut changer au fil du temps, et aujourd’hui les prêts hypothécaires offrent plusieurs options qui vous procurent une certaine souplesse et vous permettent d’épargner beaucoup d’argent, notamment la prolongation de la période d’amortissement, l’augmentation des versements, le versement de sommes forfaitaires, voire l’option taux mixte et prolongation pour profiter des taux à long terme.

Il est important de choisir une maison à votre goût, mais pas au point d’oublier vos moyens financiers, car votre vie familiale risquerait d’en souffrir grandement. Votre conseiller financier peut vous aider à établir quelle maison vous avez les moyens d’acheter en fonction de votre situation financière globale, dont vos ressources et vos objectifs personnels.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

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