Chroniques financières, par Côme Simard

Les bienfaits tangibles des conseils financiers

08h32

3 juin 2013

Temps de lecture 154 minutes

Par

Côme Simard

Il semble évident que la meilleure façon d’atteindre ses objectifs financiers et de retraite est de recourir à des conseils financiers éclairés, arrimés à un plan financier complet. Entre autres avantages, les ménages conseillés sont deux fois plus susceptibles d’économiser pour leurs vieux jours; ont un actif à investir nettement plus élevé à tout âge; épargnent davantage en vue de la retraite, indépendamment de leur revenu; estiment avoir de meilleures connaissances en finances; et se sentent plus à l’aise de prendre les décisions financières qui s’imposent pour planifier leur avenir.*

Une étude récente* sur la situation financière des Canadiens, leur comportement en matière d’épargne et de placement, et leur attitude à l’égard des conseils financiers a démontré l’importance de la valeur que recèlent les conseils financiers, indépendamment du revenu ou de l’actif :
Les conseils ont un effet positif important sur la valeur de l’actif financier.
Les conseillers jouent un rôle essentiel dans la vie financière de leurs clients : ils accroissent leurs connaissances financières, renforcent leur comportement d’épargne et de placement, conçoivent et mettent en oeuvre leurs plans financiers, et les aident à choisir les produits et instruments financiers appropriés et à prendre de meilleures décisions de placement.
Les conseils ont un effet positif sur le degré de préparation à la retraite.
Les Canadiens font confiance à leurs conseillers, en ont une bonne opinion et estiment qu’ils auront l’argent nécessaire pour vivre une retraite confortable.

Un plan financier complet comprend la planification des placements et des liquidités, la planification des études, des assurances et de la retraite, et la planification successorale et fiscale, ce plan étant – et c’est ici la clé du succès – entièrement personnalisé. Il est logique de recourir aux services d’un conseiller financier pour vous guider à travers les six étapes du processus de planification financière :

Établissement des objectifs – définir et prioriser vos objectifs et vos préoccupations.
Collecte de données – réunir des renseignements financiers pertinents pour comprendre votre situation financière actuelle.
Analyse financière – analyser les données pour déterminer si vous êtes en voie d’atteindre vos objectifs financiers et pour concevoir des solutions de rechange. d’atteindre vos objectifs financiers et pour concevoir des solutions de rechange. Dans le cadre de cette analyse, le conseiller verra s’il est possible de réduire vos impôts et si vos ressources financières suffiront à couvrir vos dépenses de retraite; et il examinera des stratégies pour protéger votre famille et votre revenu en cas d’invalidité ou de décès.
Formulation du plan et recommandations – rédiger un plan financier comprenant des recommandations et un plan d’action axé sur l’atteinte de vos objectifs et l’amélioration de l’état général de vos finances.
Mise en oeuvre du plan – agir pour appliquer les solutions sur lesquelles vous vous êtes entendus.
Suivi et révision du plan – la planification financière n’est pas un événement ponctuel. Vous devriez revoir votre plan régulièrement, idéalement une fois par année, ou lorsque des événements importants se produisent.

Ces six étapes simples constituent un excellent point de départ pour la création de votre plan financier personnel. Assurez-vous d’obtenir les conseils dont vous avez besoin auprès d’un conseiller financier possédant l’équipe, les compétences et les outils sur lesquels vous pouvez compter.

*IFIC – La valeur des conseils : rapport 2012

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

Pour me joindre : 1 418 227-8631 poste 223 | [email protected]

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À propos de Côme Simard

Représentant depuis 34 ans et planificateur financier, j’ai toutes les connaissances nécessaires pour conseiller adéquatement mes clients de manière optimale. Comme professionnel, j’ai la formation qui me permet une approche multidisciplinaire qui touche à la fois aux finances, à la fiscalité, aux aspects légaux, à la retraite, à la succession, aux placements ainsi qu’aux assurances. Je deviens le confident de mon client et discute avec lui des différents aspects de sa vie personnelle, familiale et professionnelle.

Diplômé de l’Université Laval comme planificateur financier et diplômé en assurance et produits financiers, je suis également le président-fondateur de BNI (regroupement de gens d‘affaire) dans la région et du Journal de la Beauce. Je suis aussi membre de l’ordre des administrateurs agréés, du conseil économique de la Beauce (CEB) et de la chambre de commerce (META Beauce).

Le planificateur financier est avant tout un généraliste, et, grâce au soutien de la solide équipe d’expert en placements, en fiscalité et en planification de la retraite de IG gestion de patrimoine à qui je peux faire appel au besoin selon la complexité de votre situation, nous vous aiderons à vous tenir au courant de la profusion de changements qui s’opèrent dans le secteur des services financiers. La recherche auprès de ses spécialistes est une preuve de mon professionnalisme!

Nos services comprennent : Hypothèque résidentielle, Fonds de placement garanti, Placements : REER, REEE, CELI, etc., Planification financière, de retraite, etc., Prêt personnel, Assurance vie, invalidité, Assurance maladies graves, Assurance soins longue durée.

Pour répondre à vos besoins ou à vos questions sur les finances ou la planification financière, je suis à votre disposition avec mon associée, Mme Ginette Loignon. Nous pourrons vous transmettre l’information demandée et même y ajouter un complément d’information au besoin.

Vous méritez de faire affaire avec des professionnels qui peuvent comprendre vos besoins, appelez-nous !

« J’aime entretenir une relation de confiance en étant à l’écoute des multiples besoins de mes clients. Je m’efforce d’être perçu comme un " bon père de famille " lors des rencontres avec la clientèle. » Côme Simard