Les retraités d’aujourd’hui ont de quoi être enthousiastes. Ils sont généralement en meilleure santé, ils sont plus actifs, ils profitent de tout ce que leur nouvelle vie peut leur offrir, et ils vivent plus longtemps. Mais il y a un revers à cette médaille, et c’est le risque de survivre à son épargne-retraite. 

Que vous soyez à la retraite ou proche de la retraite, il ne faudrait pas que la crainte d’épuiser vos économies de retraite de votre vivant vous empêche d’aller de l’avant et de profiter de la vie. Alors voyons comment il est possible d’alléger ces inquiétudes grâce à un plan en six étapes qui vous aidera à déterminer la longévité de votre revenu de retraite. 

Étape 1 – Établissez votre profil Le niveau et la fréquence du revenu dont vous aurez besoin (et/ou le taux de retrait de vos placements détenus dans les régimes enregistrés d’épargne-retraite et des autres placements générateurs de revenu) dépendent de plusieurs facteurs :

Votre profil de placement – par exemple, si vous êtes un investisseur prudent, vous devez vous attendre à un rendement plus faible que celui obtenu par un investisseur plus dynamique, et par conséquent vos retraits devraient être moins élevés.

La durée de votre retraite –  votre retraite peut durer 40 ans et, en général, qui dit longue durée dit stratégie de retrait plus prudente.

Vos besoins de revenu – avez-vous besoin d’un revenu de placement régulier, ou pouvez-vous au besoin reporter ou diminuer le revenu de manière à compenser des baisses occasionnelles de la valeur de votre portefeuille? 

Étape 2 – Évaluez votre revenu d’autres sources Votre revenu de retraite proviendra aussi de sources autres que votre épargne-retraite personnelle, comme le Régime de rentes du Québec/Régime de pensions du Canada (RRQ/RPC), la Sécurité de la vieillesse (SV) et les régimes de retraite de vos anciens employeurs. Faites-en la somme. 

Étape 3 – Évaluez vos dépenses Faites la somme de vos dépenses essentielles et discrétionnaires prévues. 

Étape 4 – Évaluez le manque à gagner Calculez le manque à gagner entre votre revenu de toutes sources à l’exclusion de votre épargne-retraite personnelle, et vos dépenses. 

Étape 5 – Évaluez vos besoins en matière de retraits Déterminez le montant que vous devrez retirer de votre épargne-retraite personnelle ou de vos autres placements pour combler le manque à gagner entre votre revenu d’autres sources et vos dépenses. 

Étape 6 – Apportez des correctifs Si le taux de retrait que vous avez prévu n’est viable compte tenu du rendement attendu de vos placements actuels, vous devrez revoir vos portefeuilles enregistré et non enregistré de manière à en améliorer les rendements, ou peut-être réduire l’ampleur de vos projets de retraite. 

Il n’est jamais trop tard pour alléger vos inquiétudes quant au revenu de retraite. Votre conseiller professionnel peut vous présenter des stratégies et des solutions qui vous permettront de profiter au maximum de votre retraite.