Qu’est-ce qu’un plan financier? Pourquoi aurais-je besoin d’un plan financier?

Voilà de bonnes questions. Les réponses sont aussi personnelles que vos empreintes digitales. C’est parce que, même si le terme planification financière est parfois vu comme un terme fourre-tout qui désigne une série de mesures visant la sécurité financière, votre plan doit être conçu en fonction de votre situation et de vos objectifs.

Mais commençons par une réponse générale à la première question : qu’est-ce qu’un plan financier?

• Un plan financier peut englober la planification des placements, la planification des liquidités, la planification de l’assurance, la planification successorale, la planification de la retraite et la planification fiscale.

• Pour donner les résultats escomptés, votre plan doit être élaboré selon le processus de planification financière, qui comprend les éléments suivants :

• Établissement des objectifs – déterminer vos objectifs et préoccupations et les classer par ordre de priorité.

• Cueillette de données – rassembler vos renseignements financiers pour connaître votre situation financière.

• Analyse financière – selon votre situation financière actuelle et projetée, trouver les meilleurs moyens de réduire votre impôt, voir à ce que vous ayez un revenu suffisant durant la retraite, combler vos besoins courants de revenu, protéger votre famille et votre revenu en cas d’invalidité ou de décès inattendu… et mettre au jour toute autre question de finances personnelles qui doit être résolue.

• Élaboration du plan et recommandations – discuter et décider des solutions qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers et de vie.

• Mise en oeuvre du plan – les mesures que vous devez prendre pour que votre plan fonctionne.

• Suivi et révision du plan – vous devriez réviser votre plan au moins une fois l’an ou lorsque des événements importants surviennent dans votre vie en tenant compte des points suivants : objectifs importants, portefeuille de placements et rendement,historique d’épargne et de gestion des liquidités, protection du mode de vie (assurance), planification de la retraite, planification successorale, stratégies de réduction des impôts.

Voilà, en gros, en quoi consiste un plan financier.

Maintenant, répondons à la deuxième question :
Pourquoi aurais-je besoin d’un plan financier?
C’est facile : si vous avez un revenu, une famille (ou l’intention d’en fonder une), des rêves d’une retraite confortable, ou n’importe quel autre objectif financier ou de vie, vous avez besoin d’un plan financier!
Décrire en quoi consiste un plan financier est une chose, bâtir un plan efficace en fonction de vos propres besoins en est une autre. Votre conseiller professionnel peut vous aider à élaborer le plan qui vous convient et l’adapter à vos besoins en constante évolution.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

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* Les renseignements de cet article reposent sur la réglementation fédérale uniquement. Les réglementations des provinces et des territoires peuvent différer. Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.