La santé, c’est précieux. C’est pourquoi vous consultez périodiquement votre médecin, suivez ses recommandations en matière de régime alimentaire et d’exercice et prenez vos médicaments. Mais votre santé financière est tout aussi importante. C’est pourquoi vous devriez régulièrement ausculter votre portefeuille de placements et respecter l’ordonnance ci-dessous pour qu’il reste en santé.

Pourquoi faire passer un examen à votre portefeuille? Pour deux excellentes raisons :

• Premièrement, la valeur de chaque placement de votre portefeuille varie avec le temps en raison des fluctuations de sa valeur marchande. Grâce à un rééquilibrage périodique, votre portefeuille restera sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

• Deuxièmement, votre situation et vos objectifs financiers évoluent avec le temps – votre portefeuille doit donc être rajusté en conséquence.

Quand? Vous recevez des relevés pour vos comptes bancaires, fonds communs de placement, régimes enregistrés, ventes et achats d’actions et d’autres placements. Passez-les en revue au moins tous les trois mois pour comparer les rendements obtenus à vos objectifs à long terme et à votre plan financier global. Si vous constatez que ces rendements ne vous permettront pas d’atteindre vos objectifs, apportez les modifications nécessaires.

Votre ordonnance pour un portefeuille en santé : Voici quelques stratégies importantes pour investir avec succès.

• Soyez fidèle à une stratégie planifiée de répartition de l’actif en constituant – et, très important, en maintenant – un portefeuille diversifié qui fait appel aux trois principaux types d’actif financier (liquidités, titres à revenu fixe et actions), qui limite les risques et qui procurera les rendements à long terme nécessaires à l’atteinte de vos objectifs financiers.

• La diversification est toujours une bonne voie à suivre – y compris par des placements à l’étranger. Comme les marchés internationaux ne suivent pas toujours les tendances des marchés canadien et américain, l’ajout de placements étrangers à votre portefeuille vous permettra d’en réduire la volatilité globale et d’augmenter vos chances d’obtenir des rendements plus élevés.

• L’équilibre, c’est la clé. Les experts et d’innombrables études pointent vers la stratégie du portefeuille équilibré comme la meilleure à long terme. Ne tombez pas dans le piège qui consiste à vendre les titres qui déclinent pour acheter ceux qui s’envolent : votre portefeuille s’en trouvera inévitablement débalancé.

• Rééquilibrez votre portefeuille pour qu’il corresponde à votre tolérance au risque. La composition optimale de votre portefeuille dépend de votre âge, de vos besoins de revenu, des rêves que vous souhaitez réaliser à la retraite et de beaucoup d’autres facteurs. Elle doit aussi vous permettre de dormir sur vos deux oreilles : avec une composition appropriée, vous ne vous inquiéterez pas de la volatilité ni de savoir quel type d’actif performe le mieux à un moment donné.

Votre plan financier n’est pas immuable, car il doit refléter votre vie en constante évolution. Un planificateur professionnel peut vous aider à ausculter votre portefeuille de placements pour qu’il garde la santé.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
 

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