Des dollars sous le sapin

Beaucoup pensent qu’on ne peut pas se tromper en donnant de l’argent à ses enfants ou petits-enfants à Noël. Mais est-ce vraiment une valeur sûre? Bien sûr, cela fait toujours plaisir, mais une fois les billets dépensés… il n’en reste plus de trace. Voici quelques idées plus créatives de cadeaux de nature financière qui gâteront vos chéris pendant longtemps.

• Achetez des actions, des obligations ou des parts de fonds communs de placement au nom de l’enfant. Il est peu probable que ce dernier les vende pour s’acheter des biens de consommation éphémères. En fait, si l’enfant est mineur, il n’aura pas légalement le droit de les vendre avant d’atteindre l’âge de la majorité.

• Choisissez des titres qui auront une signification pour l’enfant. Par exemple, pour lui enseigner la valeur de l’investissement à long terme, sélectionnez des titres d’une société produisant du divertissement (jouets, jeux, films, etc.) ou des aliments (bonbons, chocolats, etc.) qu’il aime afin d’associer ses placements à quelque chose de tangible. Avec les années, il verra ses titres s’apprécier et comprendra mieux le fonctionnement des marchés des capitaux.

• Donnez l’argent aux parents pour qu’ils cotisent à un REEE. Généralement, on ne recommande pas aux grands-parents d’établir eux-mêmes un REEE pour un petit-enfant, car si ce dernier n’entreprend pas d’études postsecondaires et que le revenu du REEE est retiré sous la forme d’un paiement de revenu accumulé (PRA), les grands-parents ne pourront pas verser ce PRA dans un REER s’ils ont plus de 69 ans. Il vaut donc mieux que les cotisations soient versées par les parents.

• Créez une fiducie légalement constituée. Si le montant donné est élevé, une fiducie légalement constituée vous donnera l’assurance que des mesures de contrôle adéquates seront mises en place et que les fonds seront utilisés tel que prévu.

À noter que le parent ou grand-parent qui donne des titres à un enfant mineur n’a pas le droit d’en assurer la gestion. Les actions ou obligations devront être conservées telles quelles jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de la majorité dans sa province de résidence, et si la personne qui les lui a données veut les vendre avant terme, elle devra probablement pour ce faire s’adresser aux tribunaux afin de devenir le tuteur de ces biens qui appartiennent à l’enfant, ou engager d’autres types de démarches judiciaires selon la législation en vigueur.

Gardez aussi à l’esprit que le fait de vendre des valeurs mobilières pour financer l’achat du cadeau peut entraîner la réalisation de gains ou de pertes en capital, ce qui pourrait avoir des conséquences fiscales. De plus, si le cadeau sert à investir dans un placement générateur de revenus, ces derniers devront être inclus dans les déclarations de revenus du parent ou grand-parent jusqu’à la majorité de l’enfant.

Donner un cadeau de nature financière à ses enfants ou petits-enfants peut être une excellente idée – qui fera boule de neige – si le cadeau est bien structuré. Votre conseiller professionnel peut s’assurer que votre cadeau apporte toute la joie voulue.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas
d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

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