Prêt hypothécaire : lisez les petits caractères

Les bas taux d’intérêt vous incitent peut-être à emprunter davantage, que ce soit pour financer l’achat d’une nouvelle maison, déménager dans une maison plus spacieuse ou refinancer votre maison actuelle. Si c’est le cas, le fait de connaître tous les tenants et aboutissants des prêts hypothécaires pourrait vous permettre d’économiser maintenant et plus tard. Pour vous aider, voici quelques notions élémentaires sur les prêts hypothécaires que vous devez connaître. 

Taux fixe ou variable Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable est habituellement plus bas que celui d’un taux hypothécaire à taux fixe, toutefois :

•  Un prêt hypothécaire à taux fixe bloque votre taux d’intérêt pour toute la durée du prêt et  vous avez donc l’assurance que votre versement mensuel ne changera pas.
•  Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable change selon les fluctuations des  marchés, ce qui peut faire augmenter vos versements hypothécaires en tout temps.

Paiements flexibles Un prêt hypothécaire flexible permet habituellement de modifier la fréquence des versements, d’augmenter le montant de vos paiements réguliers ou d’effectuer un paiement forfaitaire supplémentaire chaque année sans frais – ce qui signifie que vous pouvez rembourser votre prêt plus rapidement et économiser sur les frais d’intérêt.

Transférabilité Les prêts hypothécaires ont habituellement une période d’amortissement de 25 ans et une durée fixe de cinq ans. Toutefois, la vie n’est pas toujours aussi bien « réglée ». Un nouvel emploi, la naissance d’un enfant ou tout autre événement imprévu peut vous obliger à déménager dans une nouvelle maison. Un prêt hypothécaire transférable vous donne la possibilité de transférer votre prêt hypothécaire actuel d’une propriété à une autre (habituellement sous réserve d’une évaluation de la propriété).

Prise en charge Voici une autre option à considérer si vous prévoyez déménager. Si jamais vous devez vendre votre propriété avant la date d’échéance de votre prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire assorti d’une option de prise en charge vous permet de transférer votre prêt au nouveau propriétaire (sous réserve d’une approbation de crédit standard) et d’éviter ainsi les frais de remboursement anticipé.

Déboursement supplémentaire Un prêt hypothécaire assorti d’une option de déboursement supplémentaire vous permet de réemprunter la partie déjà remboursée de votre prêt hypothécaire, jusqu’à concurrence du montant du prêt initial. Cette caractéristique avantageuse peut vous permettre d’économiser sur les frais juridiques habituellement associés à un refinancement hypothécaire conventionnel. Il n’y a jamais de mauvais moment pour réexaminer de plus près vos options hypothécaires, et en les passant en revue avec votre conseiller professionnel, vous vous assurerez d’avoir le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation. 

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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à votre conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.