Vous allez vous marier. Le grand jour approche et il y a tant de choses à préparer. Réception, garçons et demoiselles d'honneur, liste d'invités, fleurs, repas… la liste est interminable. Vous avez discuté de l'aspect financier du mariage et avez élaboré un plan. Vous disposez d'un budget et vous savez combien vous pouvez dépenser et qui paiera la note.

Mais il y a plus important encore : avez-vous un plan financier pour ce qui suivra? Avez-vous abordé le sujet de l'argent? Disposez-vous d'un plan financier et d'un budget de fonctionnement? Savez-vous combien vous pouvez dépenser et avez-vous déterminé les dépenses qui seront assumées par vous et par votre tendre moitié, respectivement? La capacité de gérer l'argent à deux est un facteur essentiel à la réussite d'un mariage. L'argent est une ressource importante qui, si elle est bien gérée, vous permettra de vivre comme bon vous semble aujourd'hui et demain.

Dans la richesse comme dans la pauvreté

Avez-vous vraiment réfléchi aux répercussions de cette phrase prononcée dans la plupart des vœux de mariage? Il est important d'avoir suffisamment d'argent pour pouvoir mener à bien vos projets communs. Lorsque des conjoints ne s'entendent pas au chapitre des finances familiales, des difficultés surgissent inévitablement.

L'argent est roi

Certaines personnes ont de la difficulté à parler d'argent, en particulier lorsqu'elles sont amoureuses. Sujet peu romantique s'il en est un, l'argent demeure toutefois indispensable à la santé de votre mariage. Les problèmes d'argent non résolus sont une cause principale de divorce. N'attendez pas d'avoir prononcé la phrase « Oui, je le veux! », abordez le sujet de l'argent dès maintenant. Découvrez ce que l'argent représente pour votre conjoint et vous. Êtes-vous du type fourmi ou du type cigale? Parlez de vos objectifs futurs (acheter une propriété, changer de carrière, fonder une famille, etc.).

Le mariage est un mélange de styles et – pardonnez-nous cette image si peu romantique – de comptes bancaires et de dettes. C'est là que la phrase « dans la richesse comme dans la pauvreté » entre en ligne de compte. Vous croyez tout connaître de la personne aimée, mais vous ne savez d'elle que ce qu'elle vous a révélé et les réponses aux questions que vous lui avez posées. Beaucoup de choses peuvent donc être passées sous silence, en particulier lorsqu'il est question d'argent.

Voilà 10 sujets de conversation, pour commencer :

1. Quels sont vos objectifs à court et à long terme? Le fait de partager vos rêves et d'établir vos priorités (acheter une maison, fonder une famille, parcourir le monde) aura une incidence sur votre style de vie aujourd'hui et demain.

2. Combien d'argent comptez-vous mettre de côté chaque mois pour atteindre vos objectifs?

3. À combien s'élève le salaire de votre partenaire et quel pourcentage de cette somme est affectée à un REER?

4. À combien s'élèvent vos dettes et vos économies respectives (placements et immobilier compris) avant le mariage? Comment comptez-vous rembourser vos dettes, si vous en avez?

5. Combien de cartes de crédit possédez-vous tous les deux? Si vous en avez beaucoup, songez à les consolider.

6. À quels avantages sociaux avez-vous droit en tant qu'employés? Quelles sont les options? À combien s'élèvent vos cotisations? Vaut-il la peine d'opter pour un seul régime familial, si une telle option existe? Combien l'assurance maladie et l'assurance invalidité vous coûtent-elles?

7. Désirez-vous mettre en commun l'ensemble de vos ressources? Ouvrir un compte-chèques conjoint? Répartir les responsabilités en matière de placement? Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse; ce qui importe, c'est ce qui convient à votre situation.

8. Qui se chargera d'équilibrer le carnet de chèques, de faire le suivi des dépenses, de régler les factures et de surveiller les placements? Qui de vous deux gère le mieux l'argent? Avez-vous grandi au sein d'une famille qui comptait les sous ou, à l'inverse, au sein d'une famille qui ne manquait pas d'argent?

9. À partir de quel montant le consentement des deux conjoints sera-t-il nécessaire pour effectuer un achat?

10. Combien devez-vous mettre de côté pour parer aux imprévus? En règle générale, il vaut mieux posséder un fonds d'urgence équivalant à trois à six mois de dépenses pour parer à la perte d'emploi ou à l'arrêt de travail temporaire d'un des conjoints en raison d'une maladie ou d'un accident.

N'en restez pas à l'étape de la discussion.

Vous devez vous entendre sur les éléments de base. La plupart des mariés s'aperçoivent un jour ou l'autre que le manque d'argent, les dépenses galopantes ou l'absence d'un fonds d'urgence finissent par entraîner d'importants problèmes de couple. Faute d'avoir un plan d'épargne et de dépenses, les gens ont tendance à vivre et à dépenser au jour le jour. Un budget convenu vous aidera à éviter les malentendus au chapitre des dépenses. Rédigez un plan financier qui comporte des objectifs et dans lequel vous définirez les responsabilités de chacun et les politiques financières. Ce plan n'est que la première étape. Même si un seul des conjoints gère les factures, il est important que l'autre conjoint soit lui aussi au courant de la situation financière familiale. Vérifiez vos progrès chaque mois et adaptez votre plan en conséquence. Vous aurez certainement à faire face à des dépenses imprévues, comme celles occasionnées par l'arrivée non planifiée de ce joli petit bout de chou!

Si vous avez besoin d'aide, adressez-vous à un conseiller CIBC qui vous guidera pour les besoins de l'évaluation de santé financière CIBC et vous aidera à comprendre vos objectifs et à élaborer un plan financier adapté à votre nouveau style de vie. Vous pouvez également passer au centre bancaire CIBC le plus proche, appeler le 1 800 465-CIBC (2422) ou consulter le site www.cibc.com/francais.

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