Assurance vie : votre profil de risque

L’assurance vie est importante, que ce soit dans le cadre d’un plan financier ou successoral ou pour assurer une protection essentielle à votre famille. Mais savez-vous que votre mode de vie peut influer sur son coût et sa disponibilité?

Pour obtenir une assurance, vous devez vous qualifier, c.-à-d. que vous devez fournir une preuve d’assurabilité en fonction d’une série de facteurs de risque, liés notamment à la santé et au mode de vie. L’ensemble de ces risques forme votre profil de risque. Certains facteurs échappent à votre volonté, mais vous êtes plus susceptible de payer des primes respectant votre budget si vous réduisez ceux sur lesquels vous pouvez agir :

• Âge. Vous savez probablement que plus on vieillit, plus les primes augmentent. Si vous ne pouvez rien y changer, vous pourriez néanmoins être en mesure d’agir sur d’autres facteurs influant sur votre prime. Plus vous êtes jeune à la souscription de votre assurance, plus votre prime sera basse.

• Fumer. Vous pouvez vous attendre à des coûts plus élevés si vous utilisez tout produit contenant de la nicotine, dont la cigarette, le tabac à chiquer ou à priser, le tabac à pipe, le cigare, et même les timbres et les gommes à la nicotine. Dans la plupart des compagnies, il faut avoir cessé de fumer depuis un an pour être considéré comme un non-fumeur.

• Facteurs de santé. Vos primes peuvent être plus élevées si vous avez certains antécédents médicaux, selon leur gravité, le nombre d’occurrences et votre état de santé actuel. Dans bien des cas, une police standard pourra être délivrée.

• Antécédents familiaux. Beaucoup de problèmes de santé sont héréditaires, particulièrement le cancer et les maladies cardiovasculaires. Si vos parents ou un frère ou une soeur sont décédés du cancer ou d’une crise cardiaque avant 60 ans, les compagnies d’assurance pourraient estimer votre risque plus élevé. Toutefois, un mode de vie sain et d’autres facteurs médicaux peuvent avoir un effet positif sur votre assurabilité et vos primes.

• Passe-temps. La plongée sous-marine, la course automobile, le parachutisme, l’escalade et tout type de navigation aérienne sont considérés comme présentant un risque élevé et, si vous pratiquez l’une de ces activités, vous pourriez avoir à payer des primes plus élevées ou être sans protection pendant votre participation.

• Dossier de conduite. De multiples infractions, accidents et condamnations, particulièrement avec facultés affaiblies par la drogue ou l’alcool, auront de graves répercussions sur votre assurabilité.

• Consommation d’alcool et de drogue. Si vous êtes un consommateur de drogue à usage récréatif ou si vous avez été traité pour alcoolisme ou toxicomanie, votre assurabilité et vos primes en seront probablement touchées.

• Voyages. Les courts voyages d’agrément n’ont habituellement aucun effet sur vos primes. Mais si vous effectuez de longs séjours ou si vous voyagez continuellement dans des pays aux prises avec de l’agitation politique, vos primes pourraient être plus élevées. Une exclusion de protection pourrait s’appliquer, mais plusieurs facteurs sont alors considérés.

• Situation financière actuelle et passée. Si vous demandez un montant d’assurance important, vous pourriez avoir à divulguer des renseignements financiers tels que votre revenu, votre valeur nette, votre actif et votre passif; sinon seule une estimation sera nécessaire. Pour souscrire une assurance commerciale, on doit fournir des données financières détaillées.

En communiquant toute l’information sur votre santé au moment de votre demande d’assurance vie, vous vous assurez que l’assureur a établi votre risque et vous a offert la protection qui convient à votre situation. Malheureusement, tous ne peuvent pas souscrire une assurance à des tarifs standards. Il est donc primordial de faire affaire avec un conseiller professionnel qui peut vous aider à obtenir la protection d’assurance dont vous avez besoin à un prix juste et équitable en fonction de votre situation.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

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