Chroniques financières, par Côme Simard

Planifiez dès maintenant afin de vous assurer une retraite exempte de soucis financiers

09h24

11 juin 2013

Temps de lecture 3 minutes

Par

Côme Simard

La retraite arrive à grands pas, et même plus vite que vous le prévoyiez – mais ce n’est pas un problème puisque vous vous attendez à ce que ces années soient gratifiantes et riches en expériences et activités de toutes sortes. Cependant le mode de vie auquel vous aspirez ne sera possible que si vous planifiez maintenant afin de disposer de ressources financières suffisantes tout au long d’une retraite qui pourrait être très longue. Statistique Canada* note en effet que l’espérance de vie des Canadiens suit une tendance à la hausse depuis les 15 dernières années.

Votre plan de retraite repose sur votre revenu de retraite. Vous devez donc savoir d’où il proviendra et à combien il s’élèvera. Voici quelques-unes des sources de revenus possibles :

Le gouvernement fédéral offre :

o Le Régime de pension du Canada (le pendant québécois est le Régime de rentes du Québec), lequel verse des prestations correspondant à environ 25 % de la moyenne de vos gains annuels au cours de votre vie professionnelle, à concurrence de certaines limites. Les prestations des deux régimes sont indexées sur l’inflation et sont imposables.

o Les prestations du programme de la Sécurité de la vieillesse (SV) commencent entre 65 et 67 ans. Elles sont imposables, indexées sur l’inflation, et « récupérées » progressivement à mesure que votre revenu net personnel excède un montant déterminé.

Votre régime de retraite d’entreprise – il pourrait s’agir d’un régime à prestations déterminéesqui garantit le versement d’un montant de prestations préétabli jusqu’à votre décès, ou d’un régime à cotisations déterminées qui ne garantit pas le montant de vos prestations futures.

Vos placements enregistrés et non enregistrés.

Pour être certain que votre revenu de retraite ne s’épuisera pas :

Déterminez le style de vie auquel vous aspirez.

Estimez le montant de vos dépenses pour les biens et les services essentiels qui sont difficilement compressibles et les dépenses discrétionnaires que vous pouvez contrôler.
Faites le point sur vos stratégies de placement. Misez sur des placements axés sur la prudence pour vos dépenses essentielles et sur une stratégie de croissance pour ce qui est de vos dépenses discrétionnaires.
Gérez les retraits que vous faites de votre épargne-retraite. Fixez un taux de retrait conforme à la taille et au rendement prévu de vos placements de retraite, et au nombre d’années au cours desquelles vous prévoyez faire des retraits.
Pratiquez une planification fiscale efficace. Envisagez des stratégies de réduction d’impôt telles que le fractionnement du revenu, le partage des prestations de retraite gouvernementales avec votre partenaire, la limitation des retraits de FERR (entièrement imposables) et l’établissement d’un CELI, et profitez au maximum du REER en poursuivant vos cotisations jusqu’à la fin de l’année de votre 71^e anniversaire.

Le revenu de retraite qui vous permettra de réaliser vos rêves et durera tout au long de votre retraite est à votre portée si vous vous dotez d’un plan approprié et si vous consultez d’abord un conseiller professionnel qui vous aidera à garder le cap sur vos objectifs financiers tout au long de votre vie.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.

Pour me joindre : 1 418 227-8631 poste 223 | [email protected]

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À propos de Côme Simard

Représentant depuis 34 ans et planificateur financier, j’ai toutes les connaissances nécessaires pour conseiller adéquatement mes clients de manière optimale. Comme professionnel, j’ai la formation qui me permet une approche multidisciplinaire qui touche à la fois aux finances, à la fiscalité, aux aspects légaux, à la retraite, à la succession, aux placements ainsi qu’aux assurances. Je deviens le confident de mon client et discute avec lui des différents aspects de sa vie personnelle, familiale et professionnelle.

Diplômé de l’Université Laval comme planificateur financier et diplômé en assurance et produits financiers, je suis également le président-fondateur de BNI (regroupement de gens d‘affaire) dans la région et du Journal de la Beauce. Je suis aussi membre de l’ordre des administrateurs agréés, du conseil économique de la Beauce (CEB) et de la chambre de commerce (META Beauce).

Le planificateur financier est avant tout un généraliste, et, grâce au soutien de la solide équipe d’expert en placements, en fiscalité et en planification de la retraite de IG gestion de patrimoine à qui je peux faire appel au besoin selon la complexité de votre situation, nous vous aiderons à vous tenir au courant de la profusion de changements qui s’opèrent dans le secteur des services financiers. La recherche auprès de ses spécialistes est une preuve de mon professionnalisme!

Nos services comprennent : Hypothèque résidentielle, Fonds de placement garanti, Placements : REER, REEE, CELI, etc., Planification financière, de retraite, etc., Prêt personnel, Assurance vie, invalidité, Assurance maladies graves, Assurance soins longue durée.

Pour répondre à vos besoins ou à vos questions sur les finances ou la planification financière, je suis à votre disposition avec mon associée, Mme Ginette Loignon. Nous pourrons vous transmettre l’information demandée et même y ajouter un complément d’information au besoin.

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« J’aime entretenir une relation de confiance en étant à l’écoute des multiples besoins de mes clients. Je m’efforce d’être perçu comme un " bon père de famille " lors des rencontres avec la clientèle. » Côme Simard