Tout le monde se préoccupe de la baisse des marchés en cette période de très grande volatilité économique. Toutefois, il est possible d’investir dans des placements qui garantissent votre capital (de 75 à 100 %), et ce, même si les conditions des marchés réduisent considérablement la valeur du placement. De plus, outre le fait qu’ils protègent votre capital, ces placements vous offrent une assurance vie pour vos héritiers. Ces placements sont les fonds distincts. En voici les caractéristiques :

Un fonds distinct est un placement intégré à une police d’assurance vie.
 
Tous comme les fonds communs de placement, les fonds distincts mettent en commun l’argent des investisseurs et l’investissent dans une variété de titres individuels.

Si vous conservez votre placement dans un fonds distinct pour toute la durée du contrat sans faire de retrait, on vous garantit habituellement que vous recevrez le plus élevé des montants entre la valeur du placement à l’échéance ou le capital minimum garanti. Des périodes de garantie plus fréquentes peuvent être offertes pour certains contrats.
 
En plus de la garantie applicable à l’échéance, les fonds distincts offrent une prestation au décès, dans l’éventualité où vous décéderiez avant l’échéance du contrat. Vos héritiers recevraient la valeur au marché du fonds distinct ou le capital minimum garanti s’il est plus élevé. Le produit d’un fonds distinct peut être investi dans un REER, un FERR ou un fonds non enregistré pour éviter les frais d’homologation, car ces fonds ne sont généralement pas considérés comme une part de l’héritage. Cette stratégie pourrait également accélérer le versement des fonds à vos héritiers.

Si vous êtes un propriétaire d’entreprise, un travailleur autonome ou un professionnel et que vous avez besoin d’une protection contre les créanciers, un fonds distinct pourrait contribuer à votre tranquillité d’esprit. Les fonds distincts ne vous protègent toutefois pas contre les réclamations d’anciens époux ou de l’Agence du revenu du Canada, et ce, peut importe la personne que vous avez nommée comme bénéficiaire.
 
Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, un fonds distinct pourrait vous aider à préserver vos économies.

Rappelez-vous que la protection contre les créanciers n’est pas garantie dans toutes les circonstances. Consultez votre avocat pour en connaître davantage sur la protection potentielle contre les créanciers dans votre province. Vous auriez aussi avantage à discuter avec votre conseiller pour savoir si un fonds distinct conviendrait à votre plan financier global.

Produits et services d’assurance distribués par Services d’Assurance I.G. Inc. (au Québec, cabinet de services financiers). Permis d’assurance parrainé par La Great-West, compagnie d’assurance-vie (à l’extérieur du Québec).

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle.