Le terme planification financière est couramment utilisé par les conseillers professionnels. Les plans financiers ne sont pas tous pareils, et c’est normal. Votre plan financier doit convenir parfaitement à votre vie présente, il doit s’adapter facilement et rapidement aux nombreux changements qui surviennent dans votre vie, et il doit toujours être axé sur vos objectifs à long terme. Voilà le plus important. 

Alors, la première question que vous devez vous poser, c’est « Ai-je besoin d’un plan financier? » La réponse est oui, bien entendu, car vous avez sûrement un revenu, une famille (ou l’intention d’en fonder une), des rêves pour une retraite confortable ou n’importe quelle autre raison qui vous est propre et qui nécessite des ressources financières.

La prochaine question, c’est «  Qu’est-ce qui fait un bon plan financier? » Il y a deux réponses, une générale et une spécifique. 

En général, un plan financier doit comprendre une planification des placements, une planification des liquidités, une planification du financement des études, une planification successorale, une planification de l’assurance, une planification de la retraite et une planification fiscale.

Pour que le plan financier soit efficace, il faut que chacune de ces composantes soit adaptée à vos besoins spécifiques. À cette fin, un conseiller professionnel compétent vous guidera dans un processus de planification en six étapes : 

1. Fixation des objectifs – déterminer vos objectifs et vos préoccupations et en établir l’ordre de priorité. 

2. Cueillette de données – rassembler les renseignements qui permettent de connaître votre situation financière actuelle. 

3. Analyse financière – selon votre situation financière actuelle et projetée, répondre à des questions telles que : « Combien d’impôt dois-je payer? », « Comment réduire mon impôt? », « Mon revenu sera-t-il suffisant pour couvrir mes dépenses à la retraite? », « Comment mes besoins de revenu peuvent-ils être mieux comblés? », « Comment puis-je protéger ma famille et mon revenu en cas d’invalidité ou de décès inattendu? ». 

4. Élaboration du plan et recommandations – discuter, examiner et sélectionner les différentes solutions pour atteindre vos objectifs financiers et améliorer votre situation en général. 

5. Mise en oeuvre du plan – établir par écrit un rapport résumant les dispositions que vous devez prendre pour faire fonctionner votre plan. 

6. Suivi et examen du plan – la planification financière n’est pas un événement ponctuel. Vous devez revoir votre plan au moins une fois l’an ou lorsqu’un événement majeur survient dans votre vie. 

La planification financière, c’est complexe mais nécessaire. Vous avez donc tout intérêt à faire affaire avec un conseiller professionnel qui a les qualifications, les outils et l’expérience pour élaborer un plan financier personnalisé qui vous convient, aujourd’hui et demain.