Il est tellement facile de négliger des instruments qui pourraient être d’excellents compléments à votre plan de placement lorsqu’ils portent des noms étranges comme… fonds distincts. Pourtant, vous devriez peut-être vous y intéresser de plus près.

Les fonds distincts sont offerts par les compagnies d’assurance. Comme les fonds de placement, ils rassemblent l’argent des investisseurs et le répartissent entre divers titres individuels. Ils offrent les avantages d’une gestion professionnelle de l’actif, de la simplicité et du choix, ainsi que la protection d’une assurance vie.

Placer de l’argent dans un fonds distinct pourrait vous convenir si…

• vous recherchez le potentiel de croissance d’un fonds de placement tout en bénéficiant de garanties sur le capital. Un fonds distinct permet à l’investisseur prudent de participer au marché des actions sans trop craindre que la volatilité n’érode son placement. En effet, si l’argent reste placé pour la durée du contrat, entre 75 et 100 % de l’investissement de départ est garanti (selon le contrat).

• vous êtes un propriétaire d’entreprise, un travailleur autonome ou un professionnel ayant besoin d’une protection contre les créanciers, car la police de fonds distinct est une forme d’assurance vie, et sa valeur peut être protégée en cas de faillite. Informez-vous auprès de votre avocat pour savoir si ce type de protection contre les créanciers existe dans votre province.

• vous voulez établir et maintenir un montant fixe à verser à vos bénéficiaires. La valeur d’une police de fonds distinct va directement aux bénéficiaires en contournant votre succession, ce qui peut réduire les frais d’homologation et empêcher que les créanciers n’y aient accès. Contrairement à un testament (mais sous réserve de la législation provinciale), le paiement à votre bénéficiaire est généralement automatique.

• vous recherchez une garantie de prestation de décès. Si vous décédez avant que votre police n’arrive à échéance, votre bénéficiaire désigné reçoit le montant le plus élevé entre la valeur marchande et le montant garanti (auquel on soustrait une proportion de retraits), et tous les frais d’acquisition reportés sont exonérés.

Les retraités peuvent également profiter d’un investissement dans des fonds distincts. Lorsque la préservation de leur patrimoine prend de plus en plus d’importance, le transfert d’actif dans des fonds distincts peut les aider à le mettre à l’abri des incertitudes des marchés.

À bien y penser, les fonds distincts, ce n’est pas si compliqué que ça, et ce pourrait être un ajout important à votre plan financier. Un professionnel peut vous aider à décider si un fonds distinct vous convient.