La vie change, parfois pour le mieux, parfois non. En raison de cette constante évolution, il est vital de faire une révision complète de votre plan financier chaque année pour s’assurer que vous restez sur la bonne voie.

Si votre vie n’a pas beaucoup changé, votre plan aura peut-être besoin seulement d’un léger ajustement. Mais peut-être que de grands changements se sont produits – une naissance, un décès, un mariage, un déménagement dans une habitation plus grande ou plus petite ou un achat important. Vos objectifs de vie ont peut-être changé – vous avez décidé de reporter ou de devancer la date de votre retraite, de prendre une retraite progressive, de déménager dans votre chalet quand vous serez à la retraite, de changer de carrière ou même de lancer votre propre entreprise. Peut-être est-ce plutôt votre tolérance au risque ou vos attentes concernant le rendement de vos placements qui ont changé. Ou faut-il plutôt réviser les stratégies que vous aviez adoptées pour payer moins d’impôt ou léguer votre héritage?

Dans votre plan financier, il est question de vous et de votre vie. Une révision annuelle a pour but de s’assurer que votre plan, tout comme votre vie, reste sur la bonne voie afin que vous puissiez atteindre tous vos objectifs. N’oubliez pas qu’un plan financier complet doit prendre en considération de nombreux éléments, y compris vos objectifs financiers globaux, votre patrimoine actuel et projeté, votre épargne et votre budget actuels ainsi que vos placements enregistrés et non enregistrés. La révision annuelle de votre plan devrait tenir compte des sept aspects suivants :

1. Objectifs de vie importants : Passez en revue vos objectifs de vie. Quels changements se sont produits dans votre vie depuis l’année dernière? Quel effet ces changements auront-ils sur votre plan financier? Quels ajustements devriez-vous apporter?

2. Portefeuille de placements : Passez en revue le rendement de vos placements. Votre stratégie de placement actuelle vous permettra-t-elle d’atteindre vos objectifs dans les délais que vous aviez établis tout en respectant votre tolérance au risque? Devriez-vous faire des ajustements?

3. Gestion de l’épargne et des liquidités : Passez en revue votre façon de gérer votre épargne et vos liquidités. Arrivez-vous à assumer toutes vos obligations financières? Devriez-vous réviser votre budget de manière à épargner en vue des études des enfants, de l’achat d’une nouvelle maison ou d’un chalet ou d’un autre objectif de vie important?

4. Protection du style de vie : Passez en revue vos assurances. Devriez-vous souscrire une assurance vie, une assurance contre les maladies graves, une assurance invalidité, une assurance pour les soins de longue durée et/ou d’autres assurances pour assurer la protection d’une entreprise ou d’une personne clé? Devriez-vous augmenter votre protection actuelle?

5. Planification de la retraite : Devriez-vous ajuster vos finances pour pouvoir réaliser vos rêves de retraite à mesure qu’ils évoluent?

6. Planification successorale : Devriez-vous mettre à jour testament et procurations?

7. Stratégies de réduction d’impôt : Les stratégies en place sont-elles les plus efficaces? Devraient-elles être ajustées?

Votre conseiller professionnel peut vous aider à concevoir un plan financier spécifiquement pour vous, et le réviser régulièrement avec vous pour y apporter les changements essentiels afin qu’il continue de répondre à vos besoins uniques et en constante évolution.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Pour plus d’information sur ce sujet, adressez-vous à votre conseiller du Groupe Investors.

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